如果投資者非常保守，必須要求產品保本的話，那就只能買國債和存款了，但國債的期限太長，存款的利率太低，除非你愿意存3年、5年這么久，利率才能高一點。

　　如果不想存那么久，又想拿比較高的收益，投資者可以考慮購買結構性存款。目前中資性銀行發行的結構性存款都是保本不保息的，個別外資銀行發行的結構性存款是部分保本，比如90%保障本金，建議買中資性銀行發行的保本結構性存款。

　　結構性存款的期限大多在1年以內，有利率上限和利率下限，至于到期之后拿到哪個利率，要看產品掛鉤的資產標的的表現，存在一定的不確定性。但是目前市場上有很多假結構性存款，能夠接近100%達到利率上限，投資者要搞清楚產品說明書中的收益規則。即使拿到利率下限，一般也比同期限的定期利率要高。

　　什目前結構性存款的平均利率在4%左右，跟保本理財差不多，未來將是保本理財的最佳替代品。