一、車貸20萬三年多少利息呢？

　　車貸利息多少，是由貸款金額、貸款期限、貸款利率，以及所選擇的還款方式來確定的。本文已知貸款金額是20萬，貸款期限3年，只要再知道借款人是選擇哪種還款方式，以及貸款利率，就可以套用公式來計算。

　　1、貸款利率

　　說到車貸機構很多人首先就會想到銀行，其實除了銀行外，還有不少汽車金融公司也能提供貸款買車服務。不過不同車貸機構利率會有所區別，這里將車貸機構分為銀行、非銀行兩種。

　　（1）銀行車貸

　　銀行車貸屬于以人民幣發放的個人消費貸款，利率參考人民幣貸款基準利率，根據期限可分為三種，1年以內的短期貸款年利率4.35%;1~5年中期貸款年利率4.75%;5年以上長期貸款4.9%，實際利率在此基礎上會上浮10%~20%。

　　而車貸3年，屬于中期貸款，參考4.75%的年利率，假設上浮20%，也就是5.7%。

　　（2）非銀行車貸

　　由車貸機構根據借款人綜合資質評估后確定的，最低年利率7.2%，最高在20%以內，一般不會超過24%。因為正規的貸款機構在利率方面是不會踩紅線的，其中年利率24%為分界線，以內的利率都是合規利率，受法律保護。

　　2、還款方式

　　大致可分為兩種，即等額本息、等額本金，利息計算公式不同：

　　（1）等額本息

　　即把貸款的本金總額與利息總額相加后平均分攤到每個月還款，借款人每個月償還固定本金，其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月結清。

　　計算公式為：總利息=分期數×［貸款本金×月利率×（1+月利率）^分期數］÷［（1+月利率）^分期數-1］-貸款本金。其中符號“^”表示乘方計算。

　　（2）等額本金

　　即把本金平均分攤到每個月歸還，并且償還剩余貸款在該月所產生的利息。

　　計算公式：總利息=（分期數+1）×貸款本金×月利率÷2。

　　【舉例計算】

　　1、如果是銀行車貸，年利率5.7%，貸款20萬三年，套用公式或者用貸款計算器可以算出：選擇等額本息還款總利息18060.59元，選擇等額本金還款總利息17575.00元。兩種還款方式之間的利息差是485.59元。

　　2、如果是非銀行車貸，年利率最低7.2%，貸款20萬三年，套用公式或者用貸款計算器可以算出：選擇等額本息還款總利息22974.08元，選擇等額本金還款總利息22200.00元。兩種還款方式之間的利息差是774.08元。

　　二、車貸提前還款更省錢

　　車貸辦理成功后是可以提前還款的，因為實際本金占用時間并沒有這么久，利息計算到還款日截止，剩余未攤分的利息不用再支付，對借款人而言是比較省錢的。如果借款人想提前還車貸，可以按照以下5個步驟進行。

　　1、提前預約：借款人打算提前結清車貸，至少需要提前7個工作日聯系車貸機構，然后還要由車貸機構審核通過才能辦理，通常需要半個月左右的時間，甚至可能要等1個月。

　　2、準備資料：借款人要準備好辦理車貸時本人有效身份證、貸款合同等，具體以車貸機構要求的為準，借款人最好是先打電話問清楚提前還款需要哪些資料，將其準備充分。

　　3、提交申請：提前還貸大都是需要到網點線下辦理，借款人收到車貸機構電話就可以帶上資料前往，填寫一張提前還款申請表交給工作人員，車貸機構再算出還需要償還的欠款金額，包括剩余未還的本金、提前還款之前產生的利息，違約金（如有）。

　　4、進行還款：借款人把錢存到車貸還款卡里，由系統自動扣款，然后再去網點讓車貸機構開具一份貸款結清證明。

　　5、解除抵押：車貸還清了，借款人要去車管所解除抵押登記，把綠本拿回來。