在網絡貸款平臺借了錢，借款人的征信報告上會顯示三類記錄，一類是基本借貸記錄，一類是逾期記錄，一類是查詢記錄。其中基本借貸記錄一旦在征信報告上顯示了就永遠無法消除，只有逾期記錄和查詢記錄才會消除，但是這兩類記錄的消除時間和處理方法不同。

　　像逾期記錄消除的前提是要終止逾期行為，比如要是有逾期欠款沒還清的，需要把逾期欠款還清，則逾期記錄才會消除，但并不是說還清當天就會消除，而是從還清之日往后推5年才會消除。像如果2022年1月5號逾期的，1月20號才還清，則2027年1月5號征信上才會沒有逾期記錄了。

　　像要是查詢記錄，這類記錄不屬于不良行為，借款人不用做任何事情也都會消除的，周期為2年。如果有多條查詢記錄，則從每條記錄的時間來分別計算。比如征信查詢記錄顯示的時間是2022年1月5號，則2024年1月5號征信報告上的這條查詢記錄才會消除。

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　　抵押貸款和負債率關系？

　　對貸款機構來說，辦理抵押貸款不只是要看抵押物的評估值，還要看貸款人的個人綜合資信條件。貸款人有良好的信用，較高的收入，都比較容易通過審核。但要是負債太高影響了還款能力，貸款人就算收入再高，貸款機構也不會輕易給批貸款。

　　而貸款人的負債包括名下所有信貸業務未償還的欠款，打一份征信報告就能看到信用卡、貸款欠款記錄，一旦總負債率超過50%，貸款人的還款能力不會被認可，畢竟大多數人各種開支消費都來自于工資，剩下50%的收入肯定是不夠用的，這樣貸款人的借貸風險就很高了。

　　所以貸款人辦理抵押貸款，最好還是在負債率低的情況下再去辦理。要是貸款人負債太高，建議還是在貸款前盡量把欠款還清，這樣一來可以降低個人負債率提高還款能力，二來還可以減少多頭貸嫌疑，把借貸風險降低后還是比較容易通過的。

　　如果貸款人還能找一個資質良好的擔保人給自己做擔保，也能起到一個事半功倍的效果。