子女儲(chǔ)備教育金除了及早開始外，具體如何累積這筆為數(shù)可觀的資金，也是一個(gè)問題。可以利用基金公司的定期定額計(jì)劃，同時(shí)把握好以下原則，將幫助有效地達(dá)成目標(biāo)。
一、搭配長、短期理財(cái)目標(biāo)，選擇不同特色的基金
依據(jù)個(gè)人或家庭的短、中、長期不同理財(cái)目標(biāo)決定投資工具與方式，是最基本的投資原則。但是，如果決定以定期定額投資共同基金的方式籌措資金，那么就必須注重投資的風(fēng)險(xiǎn)程度與基金屬性。以籌措50萬元子女留學(xué)基金為例，若財(cái)務(wù)目標(biāo)金額固定，而所需資金若是短期必要，那么就必須提高每月投資額，但卻降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以穩(wěn)健型基金投資為宜；但如果投資期間拉長，那么投資人每月所需投資金額就可以降低，而將可承受的投資風(fēng)險(xiǎn)提高，適度分配積極型與穩(wěn)健型基金的投資比重，以使投資金額獲取更大的收益。
二、依據(jù)財(cái)務(wù)能力彈性調(diào)整投資金額
隨著就業(yè)時(shí)間拉長、收入提高，家庭的每月可投資總金額也隨之提高。尤其是在原本投資的基金趨勢正確、報(bào)酬率佳，即可早日達(dá)到投資目標(biāo)。
三、固定總投資金額下，依重點(diǎn)市場分配投資比重
如果是短期內(nèi)不會(huì)調(diào)整每月總投資金額，而且投資期間較長，那么投資人也應(yīng)該定期檢視投資組合的適宜程度，依照重點(diǎn)潛力市場分配不同的投資比重。例如，在利率上升期暫時(shí)避開中長線債券組合，而多關(guān)注貨幣市場基金等。
四、適時(shí)部分贖回或轉(zhuǎn)換，資金活用不受限
許多投資人誤以為定期定額投資要辦理贖回時(shí)，只能將所有的持有單位數(shù)全部贖回結(jié)清。其實(shí)，定期定額投資一如單筆投資，也可以做部分贖回的動(dòng)作，或是部分轉(zhuǎn)換。不少投資人因?yàn)橐粫r(shí)急需資金作其他用途，所以就采取部分贖回基金的動(dòng)作，但是定期定額的協(xié)議仍存續(xù)，每個(gè)月仍可持續(xù)扣款。但若是為了投資期間被迫縮短，或是所需資金提高，那么就必須調(diào)整投資內(nèi)容，投資人可將原有的基金部分單位轉(zhuǎn)換至符合新的理財(cái)目標(biāo)的基金，而繼續(xù)以定期定額方式投資
(南方財(cái)富網(wǎng)基金頻道)