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基金分散投資買幾只合適?基金分散投資配置攻略

2020-10-15 15:03 南方財富網

  你的基金分散投資姿勢真的正確么?你知道你現在持有多少只基金嗎?3只、5只、10只還是數不過來?前兩天南南的朋友陽陽說,自從看了我們文章,知道了“不能把雞蛋放在同一個籃子”的道理,于是堅持分散投資,一口氣買了13只基金。

  南南發現他的持倉中有3只是貨幣基金,3只債券基金,剩下7只是權益基金。

  貨基和債基暫且不表,陽陽持有7只權益基金,聽起來夠分散了。

  但打開這7只基金的重倉股,南南發現97%的股票都是重復的。

  也就是說,這7只基金近似于1只,數量上是分散了,但是并沒有將風險分散,更談不上資產配置。

  持有幾只基金合適?

  那到底持有多少只基金合適?怎樣配置才能起到“分散風險”的作用呢?

  關于這個問題,著名基金評級機構晨星曾做一個投資實驗:

  有基金數量1到30只不等的多個組合,分別計算每個組合5年的基金業績波動程度。

  結果發現,只有1只基金的組合波動率最大,每增加一只基金就可以明顯改善波動程度,但是當組合增加到7只基金以后,波動程度和基金增加就沒有必然聯系了。

  也就是說晨星認為7只基金是較為適宜的。

  另一家基金研究中心則表示,5-10只是適宜的配置數量。

  關于最佳的持倉標的數,目前并沒有統一的標準。

  通過對比各類市場上的基金組合,南南認為控制在10只以內是較為合適的,當然如果有精力有能力,多增加幾只也無妨。

  如何配置組合里的基金?

  確定了基金數量,那組合里配置什么樣的基金才能分散風險,避免重蹈陽陽的覆轍呢?

  往期我們曾說到,股票、債券、現金類資產由于彼此之間相關性低,較適合組合配置。

  所以今天我們就分別從基金類型的角度來聊聊。

  01 貨幣基金和債券基金

  首先貨幣基金和債券基金建議持有2-3只即可。這類基金的波動性較低,主要作為組合中固定收益資產。

  貨幣基金各家都是主投定期存款和銀行存單,純債基金也不像偏股基金風格多樣。

  同類型的基金,收益率相差可能不超過年化1%~2%,所以沒有必要太分散投資。

  只需選擇2到3只成立時間長、中長期排名處于前1/4的即可。

  02 偏股型基金

  接下來我們再看看偏股型基金。

  市場上股票型和混合型基金大體上可以分為兩大類:

  一類是投資全行業的,無明確的投資范圍限制的基金;一類是有明確行業主題或風格的基金。

  還記得我們曾聊過的“核心-衛星”策略嗎?

  核心資產,顧名思義是最核心最重要的部分,對組合的安全和收益是決定性的,占比較大。

  通常我們選擇投資全行業的基金,2到3只長期持有。

  被動基金可以選擇跟蹤寬基指數的ETF,比如滬深300和中證500。

  主動型基金選擇的標準是,基金經理投資年限較長,經歷了過牛熊轉換的市場環境,且長期業績排名前1/4。

  這類基金短期來看業績可能不夠突出,但長期來看一定是優秀并且可持續的。

  衛星資產,則是投資一些特定行業主題基金,如證券、銀行、信息板塊等,以及一些具有明顯風格特征的基金,比如成長、價值風格等。

  現階段A股市場更多以結構性行情為主,各個板塊的表現此消彼長具有一定輪動性,在某一時間段某一板塊可能會極強。

  持有這類基金,可以更積極主動地爭取超額收益。

  但是需要注意的一點是這類基金波動性相對偏高,因此在整體基金組合中配置比例建議不要過高,最好控制在30%以內,同樣2到3只即可。

  03 QDII基金

  最后可以適當投資1-2只QDII基金。

  這類基金投資海外市場,涵蓋了海外的股票、債券、房產、原油等各類產品,它們的表現受A股的直接影響不大,比如2016年滬深300指數全年下跌了11%,而美國的標普500指數上漲9.54%,香港的恒生指數上漲了0.3%。

  總結下來,持有基金數量并非越多越好,一般控制在10只以內即可,可以適當增減但切勿貪多。

  另外在配置基金組合時貨基債基、權益基金、以及QDII基金適合組合投資,至于各類基金的持倉比例就要看個人的投資目標來定啦。

  

南方財富網聲明:資訊來源于合作媒體及機構,屬作者個人觀點,僅供投資者參考,并不構成投資建議。投資者據此操作,風險自擔。

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