雖然在一部分人看來，銀行是比任何投資方式都靠譜的渠道，但實(shí)際上，在2021年那些選擇銀行存款的百姓日子也不好過，尤其是自2月份央行正式出手后，銀行以往變相高息攬儲(chǔ)的一大渠道——按期付息也遭到了限制，這也致使銀行的年利率降幅跌破人們的預(yù)期。

　　那么在進(jìn)入第2季度之后，銀行存款情況又發(fā)展到了哪種地步呢？對(duì)此我們對(duì)比了大中型銀行的產(chǎn)品，以20萬的存款舉例，來看看現(xiàn)如今的銀行存款情況。

　　不過需要注意的是，我們這里舉例的存款主要指的就是一年期，因?yàn)閺木W(wǎng)絡(luò)渠道來分析結(jié)果來看，一年期以上的存款對(duì)于年輕人而言吸引力不充足。

　　而在明確了背景條件以后，我們先來看看國(guó)有大型銀行和股份制銀行的存款情況。

　　就以定期存款來看，這兩類銀行的存款年利率和年初相比實(shí)則沒有過于明顯的變化，一年期的利率還是2.1%，如果存20萬的話，一年可以拿到4200元的利息。

　　在此之時(shí)，大額存單顯然成為銀行的另一大攬儲(chǔ)利器，一方面大額存單產(chǎn)品期限較以前有了更多的選項(xiàng)，另一方面大額存單的利率也上浮到頂端。就以工行舉例，大額存單覆蓋范圍包括1個(gè)月，4個(gè)月，6個(gè)月，一年，兩年，三年，而這其中一年期大額存單利率上浮至頂端達(dá)到2.25%，三年期的利率雖然沒有上浮到頂端，但卻也達(dá)到了 3.987%的好成績(jī)。

　　這也意味著如果20萬的存款存一年的話，選擇大額存單能夠拿到4500元的利息，選擇存三年的話可以拿到7974元的利息。

　　接下來我們?cè)賮砜纯垂煞葜沏y行，雖然說這類銀行的存款品種并沒有國(guó)有銀行那樣豐富多彩，但是從自身發(fā)展情況來看，股份制銀行就此前幾乎不發(fā)行產(chǎn)品的情況對(duì)比，最起碼還有一年兩年三年期的產(chǎn)品而一年期的利率也上浮至頂端達(dá)到了2.28%，如此算來，20萬的存款在一年內(nèi)可拿到4560元的利息。

　　此次可見，股份制銀行與國(guó)有銀行如今都已經(jīng)達(dá)到了上浮至頂?shù)那闆r，而對(duì)比之下，民營(yíng)銀行卻也出現(xiàn)了變相高息攬儲(chǔ)的情況。

　　對(duì)于農(nóng)商行和城商行，我們就不必多說了，因?yàn)橐勒找?guī)定這兩類銀行藍(lán)籌本身就具備區(qū)域限制，即便利率上浮至頂端，也并不是所有人都能買到的。

　　至于民營(yíng)銀行，在此前線上攬儲(chǔ)是他們的主力方式，比如按期付息靠檔計(jì)息基本都是民營(yíng)銀行搞火的，這是因?yàn)榇蠖鄶?shù)民營(yíng)銀行都是由企業(yè)發(fā)起的，雖然說他們的存款也受到保險(xiǎn)制度的保障，但由于各大民營(yíng)銀行普遍存在的抗風(fēng)險(xiǎn)能力差和實(shí)力弱的特點(diǎn)，若沒有各種高息攬儲(chǔ)的優(yōu)勢(shì)很難得到儲(chǔ)戶們的青睞。

　　也正因?yàn)槿绱耍�在此前民營(yíng)銀行推出了靠檔計(jì)息和按期付息的優(yōu)勢(shì)攬儲(chǔ)方式，但如今上述兩種攬儲(chǔ)方式也都被禁止，而且自律機(jī)制又要求達(dá)到和國(guó)有大行一樣的水平，所謂自律機(jī)制就是依照央行基準(zhǔn)利率加自律要求的方式。

　　簡(jiǎn)而言之就是央行為其提供存款的基準(zhǔn)利率，然后不同銀行依據(jù)自律要求在規(guī)定范圍內(nèi)上下浮動(dòng)，最多可上浮55%。就是因?yàn)閷?duì)這些民營(yíng)銀行做出了自律規(guī)定，也導(dǎo)致民營(yíng)銀行的存款年利率現(xiàn)在和國(guó)有銀行幾乎相差不多，所以當(dāng)下民營(yíng)銀行僅剩的唯一優(yōu)勢(shì)就是起存金額較低，50元即可。

　　但與此同時(shí)，也有個(gè)別銀行還在想方設(shè)法的變相高息攬儲(chǔ)，依據(jù)當(dāng)前情況來看，這些銀行大多是通過存款送積分的渠道來吸引客戶，然后這些積分可以兌換成購物卡或話費(fèi)等對(duì)百姓來說極具吸引力的產(chǎn)品。

　　不過雖然說這樣的攬儲(chǔ)方式在理論上可以支持其年化利率達(dá)到4%以上，但是如果儲(chǔ)戶選擇在這些民營(yíng)銀行存20萬，并不能直接拿到8000元的利息，到手的大概僅有4000元，除此之外剩下的都是各類卡券禮品。