近日，60歲的李阿姨打電話咨詢：“我現在手里有著大約40萬，該怎么理財呢？”

　　現在很多老年人都希望能在自己享受天倫之樂之余，過著無憂無慮的生活。但如何打理資產才能滿足養老的基本需求，也成了他們日益關心的話題？其實，沒有任何一種理財方式是百分之百完美的，關鍵是老年人能夠在穩健的基礎上，找到適合自己的理財方式。

　　理財師俱樂部本期出場專家：中國工商銀行青島市分行南京路貴都支行楊艷。

　　養老錢要守，但不能“死守”

　　退休后收入可能會下降，而且隨著年齡增長，將來需要支出的醫療保健費用可能會逐年增加，要想為自己的老年生活制定一個規劃，我們首先要對自己目前的家庭資產、月收入、月支出、身體等情況進行一下綜合評估。只有準確了解自身的情況和資產的價值，才能制訂出合適自己的理財方案。

　　通常人們對于“養老錢”都會建議較為保守的策略，承受風險能力不如年輕人強，不容有所閃失。但老年人和中青年人一樣，同樣需要面對通貨膨脹的風險。所以，老年人可以根據自身的年齡特點、風險偏好等來重新配置一下資產的比例。

　　老年人理財的時候，子女們應該要多留意、多關心，為父母出謀劃策。同時，老年人也可多參加銀行和相關金融機構開設的投資講座，這樣不僅可以獲得更加專業化的幫助和指導，也豐富了老年人的晚年生活。總之，老年人需要提高自身的理財能力和自我的理財知識，同時設立一個長期的養老規劃并堅持執行。

　　應急資金是關鍵，多種方式靈活搭配

　　老年人最大的潛在風險來自大額醫療費用支出，但是大多數保障型保險因為年齡原因已經很難購買。一旦突然生病用錢，會由于定期存款未到期而損失很多利息。所以應該留出一部分靈活的應急資金以備不時之需，可以考慮購買靈活性比較強，而且高于活期收益的貨幣基金。

　　剩下的資金可以組合投資于銀行的理財產品。目前，國債受到眾多老年客戶群體的青睞，其實銀行類理財產品也是不錯的選擇。不僅收益率高于定期，且期限豐富，產品組合靈活多樣。1年期理財產品，預期收益率一般可達5%左右。此外銀行還有保本型的理財產品，收益也高于同檔期定期存款利率。

　　其實對老年人來說，投資黃金是不錯的選擇。黃金不僅能投資保值，其規避風險的功能是其他投資品種無法取代的。

　　老年人的理財要以穩健為主，同時建議老年人不要把自己的積蓄都投資到一種產品上，可以考慮資產配置。

　　假如，60歲的李阿姨家有40萬元積蓄，投資風險偏好屬于保守型投資者，可在確保本金安全的前提下進行組合投資。我們綜合各方面考慮建議：其中5萬元用于緊急備用金，可投資貨幣基金或者超短期保本理財產品，以防不時之需。另外的30萬元可以用于固定投資組合：10萬元長期國債；10萬元定期；10萬元購買銀行理財產品，長短期兼顧，穩定收益。剩下的5萬元，可以一部分投資黃金以保值增值；另一部分再根據銀行客戶經理的建議購買一點混合型的基金產品，以博取超額收益。