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單身男年入11萬如何買車又買房

2012-6-8 14:03:16   來源:不詳   佚名
    

  理財案例】

  馮先生就職于一家軟件公司,月薪5000元,年終獎2萬元。因為設計軟件能力突出,經常有一些企業請他去設計和改進自己公司的軟件,每年兼職收入還有3萬元左右。馮先生目前單身,每月基本生活開銷4000元左右,有定期存款10萬元,國債5萬元,股票5萬元。

  理財目標:

  馮先生理財目標集中在購房、購車上,三環內60平方米左右的小戶型和8萬元左右的汽車就行,不知多久能全部實現,希望理財師提供一個科學的理財計劃。

  【專家理財方案】

  提供者:民生銀行成都分行中國金融理財師謝程鵬

  馮先生的年收入11萬元,開銷4.8萬元,年凈收入6.2萬元,今年年底其資產將達到26.2萬元。考慮目前成都三環內60平方米的小戶型,如果馮先生選擇條件較好的戶型,如精裝修、交通方便,總價約60萬元。首付3成18萬元,貸款42萬元,貸款利率7.05%,貸30年,選擇等額本息還款方式月供2808.39元,每年按揭總支出33700.68元。如果馮先生將所有的積蓄、金融資產都變現用于買車買房,那么在今年底馮先生將實現有車有房的目標。

  問題是,如果馮先生選擇以最快的方式購車購房,那么明年的日子將非常難過:每月基本開銷4000元、月供2800元,再加上平均每月養車費用1200元,每月的支出將達到8000元,入不敷出將給馮先生帶來巨大的壓力。更重要的是,馮先生在短期內沒有任何積蓄,如遇突發狀況可能會造成暫時的經濟困難。

  更加理性、穩健的方案是,馮先生首先考慮購房計劃,讓自己的財富再經過一定的積累后更從容地購置汽車。由于目前長期貸款利率7.05%且無優惠,首付比例可適當提高。目前5年期定期存款利率為5.5%,最近一期5年期國債的利率為6.15%,都低于貸款利率,在沒有更高而且穩定的投資渠道時,建議馮先生立即提前支取定期存款并提前兌取5萬元國債用于首付(即使考慮到國債提前兌取需支付1%。的手續費,這樣做也是可取的)。提前兌取定期存款、國債后的這部分資金可以投資于低風險的半年期銀行理財產品。至于5萬元股票,建議馮先生把股票轉換成業績較好的基金。因為馮先生畢竟不是專業投資者,炒股對馮先生來說風險太大。這樣,今年底馮先生買房時可以首付20萬,貸款40萬,期限30年,選擇等額本息還款方式月供2674.66元,余下1.2萬現金。

  明年開始,馮先生每個月的支出達到6674.66元,結余825.34元。考慮到馮先生目前單身,每月4000元左右的基本生活開銷偏高,如果再有了女朋友壓力會更大。建議馮先生開源節流,將自己的支出控制在3500元左右。這樣馮先生每個月的結余為1325.34元,到明年年底,馮先生的存款將超過5萬元,屆時將手中的基金變現就可以實現購車目標。

(南方財富網www.zzyjzzsmh.com理財頻道)
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