父親節那天，張先生為自己和妻子購買了養老保險。他認為，愛兒女、愛家庭的父親，要未雨綢繆、早作養老規劃，保障自己養老生活的同時，也為兒女的未來減壓。(點擊查看>>>最新最全養老保險產品)

　　完善的養老規劃需求

　　“老有所養”、“病有所醫”是老年最關注的兩大問題，因此養老應該重點規劃這兩方面的保障。年輕時，由于家庭責任重，應側重“病有所醫”的需求；至經濟實力增強后，可加大“老有所養”的比重，結合自身養老金的預期收入及期望，加大商業保險方面的投入。一般來說，保險是越早買越早受益，而且保費相對較低，負擔也輕一些。因此，如果經濟允許，建議早作規劃。此外，很多保險產品都有投保年齡的限制，過了一定年齡就不承保了，因此，養老規劃要年輕時就要開始了。

　　哪些產品適合作養老規劃

　　一般來說，要實現“老有所養”，分紅兩全保險、萬能保險和年金等都是較為合適的選擇。尤其是年金保險，由于其獨特的設計，且有領取周期固定，更被用作養老規劃的首選產品。普遍來說，年金產品按領取周期來劃分主要分為按月領取型及逐年返還型。其中，按月領取型較為符合國人的消費習慣，建議優先選擇此類產品作養老金規劃。如果資金許可，還可考慮購買逐年返還型的保險產品，每年獲得一筆額外收入，可支付旅游等大額的開銷，讓退休生活增添姿彩。

　　實現“病有所醫”，可以通過購買重大疾病保險，尤其是帶有長期護理金保障的產品更為適合，比如友邦保險的重點產品《友邦保險全佑一生“六合一”保險計劃》，一站式涵蓋幾大保險保障功能：重大疾病保障、身故保障、意外身故、殘疾及燒傷保障、老年長期護理保障、全殘保障、疾病終末期階段保障，可滿足這方面的需求。

　　職業不同投保有考究

　　保險產品多樣，為的就是滿足不同客戶的個性化需求。針對滿足“老有所養”的年金類保險選擇，保險公司一般都會設計多種繳費期的產品，讓客戶可根據自身收入情況來選擇。比如中小企業主，其收入較高但缺乏穩定性，則建議可選擇繳費期短、期繳金額較高的產品；而針對工薪族客戶，其收入具有長期穩定的特點，可選擇繳費期長，期繳金額較低的產品。

　　此外，需要提醒的是，市民在選定了主險后，勿忘附加豁免保費保障，投保人一旦喪失繳費能力，保險公司會承擔余下的保費，讓主險持續有效，起到四兩撥千斤的作用。據了解，友邦保險近日升級推出的《友邦金福尊享A/B款兩全保險(分紅型)》，針對中小企業主及企業金領開發，可滿足客戶對資產傳承及退休養老的需求。該產品是一款按月領取，集身故給付、生存現金、增值紅利、現金紅利于一體的分紅型兩全保險，生存現金保證退休后的生活品質，保單紅利可以增加收益，協助客戶實現財富保值和增值。此外，該產品還可以附加《友邦附加金福尊享全殘失能收入損失保險》為高端客戶的保障需求提供強大的后盾。