【案例】

　　安女士今年32歲，丈夫35歲，兩人有一個(gè)4歲的寶寶。丈夫在一家大型國(guó)企任職，有五險(xiǎn)一金，年薪稅后30萬(wàn)元。安女士生完寶寶后就一直在家里當(dāng)全職太太，暫時(shí)不考慮出去工作。該家庭月均消費(fèi)約8000元，主要是日常消費(fèi)和給寶寶報(bào)早教班。另外，安女士喜歡旅游，平時(shí)出去游玩花費(fèi)比較多。雙方父母都是退休職工，有退休金，安女士無(wú)需太大壓力。目前家里有一套兩居室自住，市值約60萬(wàn)元，無(wú)房貸，有一輛15萬(wàn)元的車。有40萬(wàn)元定期存款，基金市值5萬(wàn)元，股票市值8萬(wàn)元。由于目前基金、股票均虧損比較嚴(yán)重，手頭40萬(wàn)元存款安女士不想再投資高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，希望能風(fēng)險(xiǎn)低又抗通脹。為此，由中國(guó)工商銀行理財(cái)經(jīng)理王傳慧為該家庭作規(guī)劃。

　　【投資建議】

　　理財(cái)規(guī)劃

　　安女士是全職太太，在留足大約半年的生活備用金后，將40萬(wàn)元定期存款重新做好配置，可以將這部分資金購(gòu)買銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品，既可獲得可觀收益，又不必占用很多時(shí)間打理。尤其是保本型人民幣理財(cái)產(chǎn)品和結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品，既有本金保證，預(yù)期收益又較高，可按需求進(jìn)行選擇。

　　教育金規(guī)劃

　　安女士的孩子尚小，按照孩子24歲出國(guó)的規(guī)劃還有20年的時(shí)間，時(shí)間較為充裕，安女士可以通過(guò)為孩子購(gòu)買教育金保險(xiǎn)和基金定投來(lái)積累教育金。教育金保險(xiǎn)是針對(duì)少年兒童在不同成長(zhǎng)階段的教育需要，提供相應(yīng)的保險(xiǎn)金。基金定投就像銀行的零存整取，每隔一段固定的時(shí)間，以固定金額投資于同一只基金。作為一種長(zhǎng)期投資的工具，基金定投可以在較長(zhǎng)的一段時(shí)間內(nèi)有效地?cái)偟屯顿Y成本，并且在成本均衡的情況下，獲得較高的收益。建議可分別選擇債券型基金定投、黃金基金定投、混合型基金定投來(lái)進(jìn)行分散投資，可以有效降低風(fēng)險(xiǎn)。安女士如果按照每月投資1000元，假設(shè)年化收益率5%計(jì)算，20年后可獲本利約41萬(wàn)元左右。

　　保險(xiǎn)規(guī)劃

　　丈夫作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，建議安女士首先為丈夫購(gòu)買意外保險(xiǎn)與重大疾病保險(xiǎn)，來(lái)抵御因意外和疾病給家庭帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。安女士也要考慮為自己購(gòu)買意外保險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)以及養(yǎng)老金保險(xiǎn)，來(lái)為自己提供基本的保障。

　　養(yǎng)老規(guī)劃

　　目前，安女士無(wú)社保，丈夫雖有社保，但不足以保障退休后的生活，要想退休后仍然保持現(xiàn)在較高的生活水平，還需要通過(guò)長(zhǎng)線投資，如購(gòu)買商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)等手段積累。購(gòu)買商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)，在繳納了一定的保險(xiǎn)費(fèi)以后，就可以從一定的年齡開始領(lǐng)取養(yǎng)老金。另外，建議該家庭考慮每月支付一定數(shù)額的資金以基金定投的形式投資，用作將來(lái)的養(yǎng)老金。

　　【延伸閱讀】

　　女人與錢糾葛

　　11月9日，國(guó)內(nèi)首部都市財(cái)經(jīng)喜劇《女人一定要有錢》將在上海人民大舞臺(tái)正式開演，目標(biāo)演出100場(chǎng)，打造上海本土舞臺(tái)劇的原創(chuàng)大戲。“鬼才”編劇寧財(cái)神是該劇的總策劃，何念擔(dān)任導(dǎo)演。據(jù)透露，該劇用喜劇及穿越的手法，探討“女人為何要有錢”、“女人如何才有錢”和“女人有錢會(huì)如何”三大命題。