繼房貸收緊之后，銀行收縮信貸規(guī)模的范圍進(jìn)一步擴(kuò)大到了汽車貸款上。從多家商業(yè)銀行獲悉，目前多數(shù)銀行延長(zhǎng)了車貸的審批時(shí)間并上調(diào)了車貸利率，有的甚至在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮了30%。當(dāng)前，主流的汽車貸款方式主流有以下三種，分別為銀行汽車貸款、汽車金融公司貸款(主要是廠家金融)和信用卡分期購(gòu)車(其實(shí)也屬銀行)。

汽車金融公司貸款流程

在汽車金融公司進(jìn)行汽車貸款的申請(qǐng),程序上大致與銀行商業(yè)貸款相當(dāng)。如大眾汽車金融公司規(guī)定,客戶在車商處提交申請(qǐng)表后,汽車金融公司將通過一定的方式,如家訪、拍照等方式進(jìn)行資料的補(bǔ)充,在相關(guān)資料審核通過后,購(gòu)車人進(jìn)行首付款、購(gòu)置稅、保險(xiǎn)等的繳納,并與汽車金融公司進(jìn)行貸款合同的簽訂,就可把新車開回家了。汽車金融公司提供的車貸首付比例最低為30%,貸款額度是根據(jù)所購(gòu)車型的價(jià)格、貸款人的資質(zhì)等狀況來確定的,沒有明確的上限。

利率與貸款期限

汽車金融公司的車貸與其他貸款方式相比利率是最高的。與直接制定利率標(biāo)準(zhǔn)做法所不同的是,汽車金融公司所提供的貸款利率往往視貸款期限、購(gòu)車人的首付比例而出現(xiàn)差異。通常的規(guī)律是:貸款期限越短、首付越高,貸款利率就越低。

就以豐田金融所提供的汽車貸款還款系數(shù)來進(jìn)行分析。申請(qǐng)每萬元貸款,假設(shè)期限為一年,根據(jù)首付金融的比例,在等額本息的計(jì)算方法下,每個(gè)月的還款額有所不同,其中首付比例為20%～30%,每個(gè)月還款為878.93元;首付比例為30%～40%,每個(gè)月還款877.07元;首付高于車款的40%時(shí),月還款額為874.28元。進(jìn)行試算,可以得到三種首付比例情況下,貸款利率分別為10.42%、9.98%和9.33%。目前汽車金融公司所提供的貸款期限最長(zhǎng)也是5年。