創業貸款的方式

目前銀行發放創業貸款方式有抵押、質押、擔保和信用四種。

⒈抵押方式

目前銀行對外辦理的許多個人貸款,只要抵押手續符合要求,銀行就不會過問貸款用途。一般需要創業的個人只需要把自己的房產當作抵押物向銀行申請貸款,就可獲得相當房產評估價的70%左右的貸款額度。如果創業者需要購置沿街商業房,可以用已購房屋做抵押,向銀行申請商業用房貸款,貸款金額一般不超過已購商業用房評估價值的60%,貸款期限最長不超過10年。因創業需要購置轎車、卡車、客車、微型車以及進行出租車營運的借款人,還可以辦理汽車消費貸款,此貸款一般不超過購車款的80%,貸款期限最長不超過5年。

張女士自下崗后，一直想找一條適合自己的生財之道。經過千尋百覓，張女士看中了黃金地段的沿街商業房一處，想購入后出租。但房價至少要90萬，她費盡周折也只籌借到了50萬，此時，她想到了所在地的工行信貸處，在銀行工作人員對房屋進行價值評估后，銀行同她簽署了擬購房子抵押的協議，并向她提供了商用房抵押貸款40萬，期限為10年。房子到手后，她很快就將房子出租，由于地段好，每月租金和還貸的利差讓她有了一筆不菲的收入。

抵押貸款是指按照擔保法規定的抵押方式，以借款人或第三人的財產作為抵押物而發放的貸款。目前，銀行主要開展的是房屋和汽車的抵押貸款。

目前抵押貸款已很普遍。上海浦發銀行曾聯手“我愛我家”為新樓盤項目做過“押舊換新”的置業升級操作，其中抵押現有房產，用貸出的款項支付購買新樓盤項目的房款，取得了成功。事實上，在購買汽車、大額電器以及出國旅行或做教育投資時，一旦手中資金運轉困難，都可以申請房產抵押貸款。銀行推出的這項業務，解決了不動產難變現的問題，提高了消費者資金運轉能力并滿足了其消費投資需求。專家預測，房產抵押貸款在未來幾年將持續走旺。

⒉質押方式

你只要擁有工商銀行、農業銀行以及建設銀行等金融機構的定期儲蓄存單或憑證式國債、躉交式人壽保單等,帶上本人身份證到各銀行分支機構業務受理窗口辦理。

想開一家柯達彩擴店連鎖加盟店的劉先生，需要9.9萬元的啟動費用。而他目前手中現金只有5萬元，但在銀行有一張10萬元的定期存單，由于提前支取會造成較大的利息損失。在銀行理財師的建議指導下，他辦理了定單質押貸款，獲得了銀行7萬元的貸款。既及時籌齊了創業資金，又避免了提前支取的幾千元的利息損失。

目前，銀行設置了以存單、國庫券、保單、個人信用等信貸資源為質押的個人貸款。現在較普遍的是存單、國庫券質押。

需要特別指出的是，無論辦理何種貸款，都必須按照合同的要求按期償還本息，如果不能按時還款，銀行會收取一定的滯納金，并會根據情況采取扣收抵押、質押物，追究擔保方責任等措施。另外，銀行還會將借款人的信用情況記錄為“不良”，信用制度完善后，借款人一旦有了不良記錄，那么在各家銀行都會遭到“封殺”。

⒊保證方式

如果你沒有存單、國債,也沒有保單,但是你的配偶或父母等有一份穩定的工作收入,那么這也能成為你絕好的信貸資源。當前銀行對高收入階層情有獨鐘,律師、醫生、公務員、事業單位員工以及金融行業人員均被列為信貸的優待對象,這些行業的從業人員只需找一到兩個同事擔保,就可以在工商銀行、建設銀行等金融機構獲得10萬元左右的保證貸款。而且,這種貸款不用任何抵押、評估手續。如果你有這樣的親屬,可以以他們的名義辦理貸款,在準備好各種資料的情況下,當天即可獲得創業資金。當然你如果沒有以上優質行業從業人員為你做保,也可以找第三者為你擔保貸款,以第三者擔保的,按規定需提供本人及保證人的資料,經銀行核查確實符合借貸和具備保證條件的,可獲得相應資信額度貸款。

⒋信用方式

以信用方式申請創業貸款的,必須在銀行有良好的信用記錄,并持有申請貸款銀行的信用卡。比如你是建設銀行龍卡持有人并在該行的信用良好,且符合該行的資信評估要求,可申請達50萬元的額度貸款。張磊

（責任編輯：張小清）