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　　計算過程一會再說，先上結論。

　　各產品實際借款利率

　　這么一計算，就發現了幾個不為人知的真相。

　　a 信用卡分期比表面上看起來的貴很多。

　　像招行信用卡的名義利率只有0.66%，看起來年利率只有“0.66%×12=7.92%”，但實際上用IRR函數一算，我們發現實際年利率是14.31%。

　　幾乎翻倍!

　　b 花唄并不便宜。

　　花唄是支付寶的產品，而信用卡是銀行的產品。在大家的印象里，馬云爸爸要比銀行經理們善良很多，但是實際計算下來，花唄其實不便宜。

　　比花唄實際分期費率高的銀行不少，但高得不多。而比花唄便宜的銀行就要比它便宜很多。

　　c 宇宙行就是宇宙行。

　　要說哪家銀行的信用卡分期最便宜，一目了然，就是宇宙行——工行。

　　難怪工行信用卡這么難申請~