銀行理財(cái)產(chǎn)品都是低風(fēng)險(xiǎn)嗎?值不值得購(gòu)買(mǎi)?

　　小心落入五大銀行理財(cái)陷阱。

　　陷阱一：預(yù)期收益代替實(shí)際收益。用戶(hù)選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品是為了獲取更高的收益，因此，高收益也成為了銀行宣傳理財(cái)產(chǎn)品，吸引用戶(hù)眼球的一個(gè)撒手锏。為了吸引客戶(hù)，銀行在銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)往往會(huì)刻意夸大收益，不少工作人員在給客戶(hù)講解時(shí)，也會(huì)口頭保證預(yù)期收益。銀行會(huì)在宣傳中強(qiáng)調(diào)此前發(fā)行的同類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品均達(dá)到預(yù)期收益，令客戶(hù)對(duì)收益產(chǎn)生心理預(yù)期，把預(yù)期收益當(dāng)作是實(shí)際收益。而實(shí)際情況是，有很多結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品都沒(méi)有達(dá)到預(yù)期收益，有的甚至本金都虧損。

　　陷阱二：偷梁換柱，理財(cái)產(chǎn)品變身保險(xiǎn)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，有30%的用戶(hù)在購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)被誤導(dǎo)，把保險(xiǎn)當(dāng)成了理財(cái)產(chǎn)品。不少保險(xiǎn)公司的銷(xiāo)售人員會(huì)在銀行內(nèi)推銷(xiāo)保險(xiǎn)產(chǎn)品，而且銀行的工作人員也會(huì)給用戶(hù)推銷(xiāo)其代售的保險(xiǎn)產(chǎn)品，用戶(hù)在銀行內(nèi)很容易被“忽悠”，稀里糊涂的就買(mǎi)了保險(xiǎn)。

　　市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)提醒：用戶(hù)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)一定要注意產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)書(shū)上，寫(xiě)的是理財(cái)產(chǎn)品還是保險(xiǎn)。如果被告知想要購(gòu)買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品已售完，而工作人員又推薦了另一款產(chǎn)品時(shí)，用戶(hù)就需要小心了，這個(gè)時(shí)候是最容易被銷(xiāo)售人員“忽悠”，錯(cuò)把保險(xiǎn)當(dāng)成理財(cái)產(chǎn)品。

　　陷阱三：延長(zhǎng)募集期，導(dǎo)致收益縮水。理財(cái)產(chǎn)品在發(fā)售時(shí)都會(huì)有募集期，時(shí)間從兩三天到半個(gè)月不等。在募集期這一段時(shí)間里，用戶(hù)的資金是沒(méi)有收益的，最多也只是按照活期利率計(jì)息。對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，募集期越長(zhǎng)，實(shí)際收益率就會(huì)越低。這在一些短期理財(cái)產(chǎn)品上體現(xiàn)得非常明顯。例如某一款理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率為6%，時(shí)間為30天，募集期為5天，如果用戶(hù)在募集期的第一天就購(gòu)買(mǎi)該產(chǎn)品，那么最后的實(shí)際收益率為6%×30÷35=5.14%，明顯低于6%的預(yù)期收益率。

　　市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)提醒：由于理財(cái)產(chǎn)品都有額度限制，不少用戶(hù)為了搶額度，往往在產(chǎn)品募集的第一天就購(gòu)買(mǎi)。而在募集期內(nèi)，資金一般按照活期計(jì)算利息或者根本不計(jì)利息，這就會(huì)導(dǎo)致用戶(hù)的收益被攤薄，所以用戶(hù)在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)不要被名義上的高收益率所迷惑。