一季度末和年末重點關注銀行理財產品

　　在今年多次下調存款準備金率、防止資金套利的背景下，理財預期收益率持續下降。據統計，截至今年一、二、三季度末，非公開融資平均預期收益率分別為3.8%、3.73%和3.6%。

　　在收益率下降的背景下，市民如何選擇產品?平安普惠信息服務有限公司遵義分公司總經理舒青青告訴，在產品選擇上，可以關注月底、季末和年底。由于銀行在這些時點有一定的資金需求，會推出一些業績比較基準較高的產品;同時，也可以關注銀行在節假日、重大紀念日等期間，或首次、創新類的相關費率(固定管理費、銷售費等)后者也更低。

　　看清募集期長短

　　銀行理財產品一般都有募集期。時間短兩三天半個月，時間長了。如果中途放假，時間會更長。募集資金期間，無資金投資收益，最多只能按當期利息計算。銀行理財產品的募集期限越長，實際收益率越低。因此，在選擇理財產品時，不僅要看收益率，還要注意募集期限的長短。

　　比如一款理財產品，投資金額為5萬元，投資期限為180天，年化收益率為3%，到期后利息收入為740元。另一款理財產品，投資金額為5萬元，投資期限為180天，募集期為15天，到期后利息收入也為740元，那么其實際年化收益率僅為2.88%。因為這一產品需要195天的時間才能被提高到最后，15天的期限降低了收益率。