打個比方——你上個月剛辦理了一筆36個月20萬的現金分期，那么你這張信用卡的這部分卡債應該是20萬，申請分期后20萬會攤到36個月去還，具體到每個月的賬單，只需要還本金+手續費，征信報告里就不是顯示20萬負債。

　　當你申請分期之后，你的真實負債就隱藏起來了。你分的期數越多，隱藏得越深。所以如果朋友們單張信用卡卡債太多，可以提前申請分期，你的征信報告負債就不會那么多。當然分期手續費真不便宜，不到萬不得已的時候慎用。

　　三、適當提前還款

　　還是說到卡債比較高的情況，如果手中有一定的余錢，可以先適當地提前還款。提前還款也可以降低你的負債率，可以等到信用卡申請下來后再刷出來，利用好時間差。

　　四、申卡前停止擼小貸等借貸行為

　　如果有申請信用卡的打算，那么最好在申卡前半年內不要辦理消費貸款等業務，也不要找貸款公司辦理小額貸款。因為即使找貸款公司辦理貸款，對方也會去查詢你的征信報告，這個查詢的行為會顯示在你的征信報告中，銀行是可以看到的。

　　知道你近期內頻繁申請小額貸款，銀行會認為你急需要用錢，違約風險高，因此會拒絕發卡。

　　信用卡本質上是你個人信用的體現，你和銀行沒有發生過任何鏈接，銀行是無法判斷你個人的信用資質的，那么只能簡單的按最低標準來給你判斷。