讀者：由于在燕郊購(gòu)房，所以計(jì)劃購(gòu)置一輛中低端私家車方便上下班，不知道是選擇貸款買車還是信用卡分期更劃算？
釋疑：根據(jù)比較發(fā)現(xiàn)，若是可以6個(gè)月以下償清的消費(fèi)則建議使用信用卡分期，若是6個(gè)月以上才能償還的消費(fèi)則建議使用個(gè)人消費(fèi)貸款。目前，各家銀行分期付款手續(xù)費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不一，數(shù)家銀行均有上浮，若選擇不當(dāng)會(huì)產(chǎn)生多達(dá)數(shù)千元的差距。
信用卡分期費(fèi)率 最高上浮40%
7月后，多家銀行調(diào)整信用卡分期手續(xù)費(fèi)使得消費(fèi)者購(gòu)物的成本大大提高。興業(yè)銀行官網(wǎng)公告顯示，7月30日起，該行信用卡的消費(fèi)分期、賬單分期和現(xiàn)金分期付款業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)再度調(diào)整。相比此前的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，平均每期手續(xù)費(fèi)上浮幅度0.05%～0.1%不等。無(wú)獨(dú)有偶，華夏銀行也宣布上調(diào)費(fèi)率較之前上浮0.05%～0.13%。光大銀行則根據(jù)申請(qǐng)人的信用及風(fēng)險(xiǎn)狀況判定標(biāo)準(zhǔn)，最高可上浮至基準(zhǔn)費(fèi)率的40%。
6個(gè)月以下信用卡更劃算
手續(xù)費(fèi)上漲了，那么使用信用卡購(gòu)物就再也不劃算了嗎？
以工行20萬(wàn)元為例，若使用信用卡分期，那么第一個(gè)月償還16666.7元，利息為 14400元，合計(jì)第一個(gè)月償還 31066.7元，此后每月償還16666.7元。
若選擇個(gè)人消費(fèi)貸，由于銀行目前基準(zhǔn)利率：6個(gè)月為5.6%，6個(gè)月至1年為6%，1年至3年為6.15%。在同樣的條件下消費(fèi)者只需要償付12000元利息，比信用卡分期少繳納2400元。因此若是小額資金需求，可以在6個(gè)月內(nèi)還清則信用卡須支付的利息更少，若6個(gè)月以上的大額消費(fèi)，那么以個(gè)人貸款的方式則更加“節(jié)約”。
提醒：使用信用卡 分期貨比三家
筆者粗略統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，以12期賬單分期手續(xù)費(fèi)為例，目前，工農(nóng)中建交招等信用卡12期手續(xù)費(fèi)多數(shù)為7.2%，如工行、中行，而招行費(fèi)率為7.92%，交行最高為8.64%。24期分期手續(xù)費(fèi)各家銀行差距則更為明顯，以上6家銀行中，農(nóng)行手續(xù)費(fèi)最低為14.4%，最高收費(fèi)為交行17.28%。若以20萬(wàn)元為例，分24期還款計(jì)算，上述銀行最高還款需34560元，最少28800元，兩者之間相差5760元。
需要注意的是，在手續(xù)費(fèi)率收取上目前銀行有兩種分法，一種是分期收取，一種是一次性收取。以工行20萬(wàn)元選擇12期為例，如果申請(qǐng)一次性收取第一個(gè)月償還16666.7元，手續(xù)費(fèi)率為7.2%，則一次性收取14400元，合計(jì)第一個(gè)月償還 31066.7元，此后每月償還16666.7元。如果是分期收取，手續(xù)費(fèi)率則是0.6%，則每月償還手續(xù)費(fèi)1200元，加上每月償還的本金16666.7元，每月還款總額達(dá)17866.7元。因此，在總還款額相同的情況下，分期收取首月還款壓力小于一次性收取。
如此一看，每家每戶的信用卡的分期利率都是不一樣的，望每個(gè)持卡人還是量力而行的好啊。