銀行打電話推銷辦信用卡分期，該不該分期呢?

　　隨著信用卡消費觀念的普及，持卡人對信用額度的需求也水漲船高。然而，就在大家想辦法提高額度的同時，卻不懂該如何正確合理化的把使用信用卡。今天卡樂資本又為大家奉上深度好文!作為在金融行業從業9年的老司機。有其它信用卡和網貸問題都可以互相交流!

　　信用卡消費的普及度越來越高，但多數人的使用方式都是在還款日之前還清欠款，這樣不產生利息。但是銀行可不希望這樣，你一定收到過這種類型的電話：銀行客服人員在你出賬單的前后，給你推銷信用卡賬單分期業務。這是為什么呢?

　　俗話說，無利不起早。銀行之所以想讓持卡人分期，目的很簡單——賺錢!

　　目前銀行信用卡的收入分為幾部分，一是利息收入，就是如果沒有在還款日之前把所有賬單金額還清，延期償還的利息;二是分期手續費，三是滯納金，就是沒有按時最低還款的罰金，四是其他收入，包括年費，信用卡刷卡交易手續費以及其他的一些增值服務費等。

　　從這里我們就可以看出，如果一個信用卡用戶一直按時還款，從不最低還款或者逾期，從不分期，且所持信用卡達標豁免年費，那么對于銀行來說，非但不能從持卡人身上掙錢，反而會因為持卡人每個月刷卡的金額而損失一定的利息收入。當然，持卡人刷卡消費，銀行可以收取商戶交易的手續費，但是POS交易的費率都很低，標準費率為0.6%，其中只有一半是發卡銀行能賺到的，也就是持卡人在POS上交易10000元，商戶被支付公司收取60元手續費，而發卡銀行只能賺到30元!

　　所以如果所有信用卡用戶都按時全額還款，那么銀行的信用卡業務就無利可圖，甚至會虧損。銀行想要在信用卡業務上贏利，自然就要向大部分貢獻度不夠或者鐵公雞客戶推銷分期從而保證銀行能扭虧轉盈。

　　作為一個持卡人，遇到銀行推薦信用卡分期應該怎么辦呢?

　　首先，銀行邀請您分期時一定要分期(俗稱保護費)，這類客戶屬于銀行風險控制類的客戶，銀行一直從此類客戶身上賺不到錢或者收益不大，今年很多卡友向卡樂資本反應因為拒絕銀行的分期業務導致立馬被封卡降額。

　　根據自身的實際情況選擇分期，卡樂資本建議分期金額為賬單金額的一半分期周期為3-6期最佳，如果持卡人還款壓力特別大可以選擇較長的分期金額和周期，最好不超過12期!

　　其次，搞清分期所需的代價。目前銀行一般都會提供很多分期的優惠條件，比如信用卡積分、短期免息等優惠，一般在最后才會提醒你手續費、還款時間等比較關鍵的信息。其實這些才是最重要的。比如部分銀行提供的免息優惠，其實就是把利息轉化成手續費而已，有些甚至還不能提前還款，只能眼巴巴的看著銀行收取利息。所以，在考慮這些優惠條件時，一定要問清楚這些優惠的代價。