信用卡分期還款的陷阱

　　銀行對信用卡分期還款業務一直非常熱心，每當你剛有一筆大額刷卡消費，銀行就會發來短信，告訴你只需輕點回復就可以分期還款。但是它的使用成本你真算清楚了嗎？

　　假設你消費1200元，以后每月還款100元，若手續費為每月0.6%，就是每月要扣7.2元的手續費。在不少人看來，這樣算來年利率好像才7.2%，只比銀行貸款利率略高一些，其實很劃算啊。

　　但我們要注意：利息和手續費并不一樣。因為每月你都在還回本金，占用銀行的資金是越來越少，所以正常銀行貸款要還的利息也是越來越少的。但分期還款的手續費卻是始終不變。

　　我們并非一直欠銀行1200元，到最后一個月，實際上只欠銀行100元，卻仍要被收取7.2元的手續費，等于這100元的借貸成本折算成年化利率高達86.4%！全年平均來算，借款人要付的真正年利率也要到15.48%，這遠高于正常貸款。

　　部分信用卡商城還標榜可以零利率分期購買商品。但我們往往會發現這樣的案例：一款筆記本電腦通過分期購買總價4650元。但在一些商城的售價也才4000元，也就是說分期付款的手續費實際已被分攤至商品售價中。

　　銀行現在還大力推廣信用卡現金分期業務，客戶憑信用卡額度就可立刻申請到數萬元現金。但是手續費比購物分期賬單還要高，年化利率接近20%，難怪信貸緊張的局勢下，銀行仍要鼓勵現金分期了。