很多信用卡持卡人表示在使用信用卡的過程中，會經(jīng)常收到銀行的信用卡存在風險的短信，有的時候會被銀行降額封卡，有的時候需要作廢卡片別換新卡。那么銀行一般是怎么樣判斷信用卡存在的風險呢?

　　在線交易監(jiān)控

　　總體來說目前中國的信用卡體系還不夠完善，商家，個人在使用體系的時候的確會遇到相應的風險，所以銀行為了保障資金的安全和持卡人的利益，會對信用卡進行風控。

　　銀行用在線交易監(jiān)控進行識別信用卡風險，一般是指銀行用機器來監(jiān)管和操作，收集信用卡持卡人相關的學歷，年齡，負債，工作等相關信息，看持卡人使用信用卡的時間，金額，地點，筆數(shù)等具體行為，然后利用相關的風險公式去參考權重，如果持卡人的權重異常，那么這張信用卡就會被銀行發(fā)現(xiàn)，從而避免信用卡出現(xiàn)偽刷的情況。

　　風險數(shù)據(jù)對比排查

　　銀行只是一個金融機構無權對商家和個人的消費行為進行過多的干涉，所以很多時候，銀行發(fā)現(xiàn)信用卡那一筆交易存在風險，是對風險數(shù)據(jù)進行對比排查的。例如參考之前的信用卡出現(xiàn)風險案例，或者是看這個商家是否正常，以及持卡人的信用卡是否存在異常等等通過一系列數(shù)據(jù)對比。