也就是說，相對于購房者而言，房貸利率LPR每年只變更一次，參照的是去年12月份LPR，或者是你與銀行簽約的上個月份的LPR。具體按哪個時間點來轉換，可自行決定。

　　除了LPR，還有另外一個因素“基點”，簡單理解就是對LPR一個修正，基點數可正可負，比如我之前固定利率享受的是7折優惠，那么轉換后執行LPR同樣要享受之前優惠，否則就虧了。又比如，我之前貸款是在基準利率上浮10%，那么轉換為LPR，基點數要在此基礎上做修正。基點=房貸執行利率-LPR，基點數一旦確定，今后就不再改變。

　　房貸利率=LPR＋基點（可為負值）

　　比如，老張當年買房時，基準利率為4.9%，房貸上浮10%，轉換前的貸款利率為4.9%×（1+10%）=5.39%。按照央行規定，在個人房貸轉換期間均錨定2019年12月的LPR，即5年期以上LPR為4.8%。

　　選擇轉換為LPR模式，那么基點數值為5.39%-4.8%=0.59%。

　　未來，老張房貸利率=（前一年12月LPR值）+0.59%。