因為房貸的年限長達30年，對于銀行而言，無形中會增大了放款風(fēng)險度，所以對借款人的審核也是非常嚴(yán)格的。往往需要借款人的征信不能有當(dāng)前污點，并且在最近五年內(nèi)不能有明顯的逾期污點存在，同時最近查詢次數(shù)不能過多，否則都會增加貸款被拒幾率。

　　除了還款意愿外，借款人的還款能力也非常重要，需要有足夠的財力，通常都是以穩(wěn)定的工作收入為主，需要大家提交自己的收入證明和工資流水。如果是自由工作者，需要大家提交其他的財力證明，例如固定資產(chǎn)等等。

　　并且借款人名下的負債率最好不要超過50%以上，不然會降低大家的還款能力。需要注意的是，銀行對于小貸產(chǎn)品非常敏感，包括花唄借唄在內(nèi)，只要有沒結(jié)清的情況，不管其他資質(zhì)如何都會直接拒絕，所以大家務(wù)必在申貸前一個月將其結(jié)清。

　　商業(yè)貸款的額度往往是根據(jù)大家購買的房屋價格來決定的，如果是按揭房貸款，下款額度最高是購房款的70%左右。如果是二手房，需要經(jīng)過專業(yè)的機構(gòu)進行評估，下款額度是評估額度的70%左右。而這些都是首套房的下款金額，二套房的貸款額度最高是房屋成交價的50%。所以大家務(wù)必要準(zhǔn)備好足夠的首付款，以免貸款被拒后，對大家首付款的退回造成影響。因個人原因?qū)е沦J款被拒，通常需要繳納一定的違約金才能退回首付款。