信用卡欠款5萬分期和最低還款哪個劃算？

　　信用卡欠款比較多的時候，有些卡友覺得分期太麻煩而選擇最低還款：每期都要交手續費不說，而且還必須按照規定期數來還。選擇最低還款額還款，不但沒有還款壓力，還可以在有錢的時候，一次性還清。那么，這種信用卡還款方式理性嗎？

　　【案例】

　　小白是個業務員，他的招商HelloKitty粉絲信用卡欠款5萬，聽說信用卡分期有手續費、利息什么的，貌似很復雜的樣子。懶懶的她放棄分期，轉而選擇最低還款額還款，因為2個月后，就是發季度獎金的日子，她希望拿到獎金可以一次性還清信用卡欠款。

　　我們來幫她計算下，這張卡片，兩種還款方式的差別：

　　【方式一：分期還款】

　　信用卡欠款50000元，分3期的話，分期費率是2.7%，到期需要支付手續費1350元。

　　【方式二：最低還款額還款】

　　信用卡欠款50000元，分3個月還清，按最低還款額還款（假設交易日是賬單日前一天），操作起來很簡單，不過利息計算很復雜。

　　大致如下：

　　第一個月還最低還款額5000元，利息沒有體現在賬單中。

　　第二個月還款總額變成了［剩余本金45000元+利息720元（50000*0.05%*18+45000*0.05%*12）］=45720元。

　　到期按最低額還款4572元。

　　第三個月還款總額變成了［本金（45720-4572）元+利息1028.7元（45720*0.05%*18+（45720-4572）*0.05%*30］=42176.7元。

　　合計還款=42176.7元+4572元+5000元=51748.7元。

　　利息共計1748.7元，比分期還款多了將近400元。

　　這是分3月還清全部欠款的情況，所需月數量越多，根據銀行信用卡還款的循環計息法，需要繳納的利息就越高，欠款越多，利息越高。

　　【南方財富網點評】

　　1、從上面案例可以看出，分期要比最低還款額還款更劃算，信用卡欠款越多，使用分期還款就越劃算。

　　2、提前還款，分期還款也劃算。現在很多銀行的分期可以提前還清，只需要多繳納1期的手續費即可。

　　3、希望廣大卡友能夠理性用卡，弄清楚信用卡的各項費率，在信用卡欠款較多時，稍微理清下思路，省出的就不是一點半點。