房貸的利率都是在最新公布的LPR基礎上加點或者減點，最終確定的利率往往不是市面上公布的LPR，意味著最終的房貸利率是可以跟銀行協商的，只是很多人不懂其中的技巧。

　　如何降低房貸利率？

　　【1】首次購房，就是貸款人名下貸款買的第一套房子，可以享受到最低的利率，大都是在最新LPR的基礎上減20個基點。

　　【2】繳納社保，社保繳納的基數高，并且繳納年限長，意味著本人的工作穩定，并且收入不低。

　　【3】公積金的年限，公積金年限越長賬戶余額越多，意味著還款能力越強。

　　【4】夫妻雙方至少有一方的收入比較穩定，比如是教師、公務員、在國企上班等等，都是加分項。

　　要想降低自己貸款買房的利率，其實說白了就是向銀行證明自己有很好的還款能力，包括社保、公積金繳納的多并且時間長，再者是提供豐厚的銀行流水證明，若是自己在某銀行在星級客戶或者是VIP客戶，那么在貸款利率降低的問題上，也是有優勢的。

　　房貸利率是怎么形成的？

　　新發放的個人商業住房貸款利率以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率（LPR）為定價基準加點形成，即利率水平=最近一個月相應期限的LPR+加點值。貸款行首先會確定加點下限，再綜合考慮銀行經營情況、借款人風險狀況和信貸條件等因素，由借貸雙方協商，確定每筆貸款的具體加點數值。

　　每個地區、每家銀行的房貸都不一樣，很多銀行申請最低利率會有一些附加條件，若是接下來準備貸款買房，可以去就近的銀行問問，建議是多問幾家，然后選擇利率最低并且自己滿意的銀行。